Question 1

P: ¿Qué documentos se requieren para que The Expat Mortgage Broker pueda negociar eficientemente una hipoteca en mi nombre?

Accepted Answer

R: Para que en The Expat Mortgage Broker podamos negociar eficientemente las mejores opciones hipotecarias para usted, necesitaremos varios documentos clave que los bancos comúnmente solicitan en función de nuestra amplia experiencia.
Inicialmente, le enviaremos una lista de estos requisitos. Es fundamental que recopile y nos envíe estos documentos.
Una vez que recibamos sus documentos, nuestro equipo los analizará minuciosamente. Mediante nuestra evaluación, identificaremos y contactaremos a los bancos más adecuados para su perfil y necesidades financieras específicas.
Esta minuciosidad garantiza que podamos negociar las condiciones hipotecarias más favorables adaptadas a sus necesidades.

Question 2

¿Qué pasa cuando hemos presentado su caso a los bancos?

Accepted Answer

Una vez que tengamos los documentos analizados y elegido el banco objetivo, nos pondremos en contacto con los bancos para presentar su caso e iniciar las negociaciones.

Question 3

¿Qué sucede después de las negociaciones con los bancos? ¿Participará el cliente?

Accepted Answer

Una vez concluidas las negociaciones con los bancos, remitimos el documento al banco correspondiente para su posterior análisis. Normalmente, el banco tiene preguntas adicionales que solicitamos aclaraciones.
Cuando todos los documentos han sido aprobados, negociamos los términos basados en el mejor resultado para nuestro cliente.
En ningún momento el cliente participa en las negociaciones y no será informado hasta que las negociaciones hayan concluido.

Question 4

¿Quién solicita nuestros servicios?

Accepted Answer

Todos los clientes solicitan el registro siempre que tengan la documentación en regla. Si bien nuestros servicios están dirigidos a expatriados, también ayudamos a residentes locales e inversores.
Antes de buscar una hipoteca, analizaremos su situación y necesidades. Con base en estas respuestas, evaluaremos qué podemos hacer por usted.

Question 5

¿Qué pasa si no acepto las condiciones que ofrece el banco?

Accepted Answer

Continuaremos negociando con el banco y al mismo tiempo nos comunicaremos con otras instituciones bancarias para ver si se pueden encontrar mejores condiciones.
Los resultados probables de nuestras negociaciones serán conocidos por el cliente antes de que comencemos las negociaciones y rara vez hay sorpresas importantes en el último minuto que hagan que un cliente se retracte del proceso.

Question 6

¿Qué es un documento de preaprobación?

Accepted Answer

La preaprobación es un documento legal que el banco proporciona al cliente como prueba de que el banco se ha comprometido a proporcionar la hipoteca de acuerdo con las condiciones establecidas en el documento de preaprobación.
Generalmente el banco no puede retractarse de los términos previstos en este documento.

Question 7

¿Cuánto tiempo transcurre desde el inicio del proceso hasta que se obtiene la carta de preaprobación?

Accepted Answer

Hasta ahora hemos podido proporcionar una carta de preaprobación dentro de los 7 días desde el momento del último documento que el banco ha requerido en el 100% de nuestros casos.
Normalmente este proceso tarda hasta 8 meses cuando los clientes lo hacen directamente a través de los bancos.

Question 8

¿Qué pasa si el banco me pide un documento que no puedo proporcionar?

Accepted Answer

Normalmente analizamos a fondo todos los documentos antes de iniciar el proceso con los bancos.
Nuestra experiencia nos permite detectar estos problemas con antelación. En la mayoría de los casos, podemos encontrar un documento alternativo que proporcione la misma información que busca el banco.
Si el banco necesita un documento local, le ayudaremos a obtenerlo si se trata de una solicitud de origen local. En ciertos casos, podemos obtener mejores tasas de interés si el cliente cuenta con un documento que lo vincule con Panamá.

Question 9

¿Cual es el costo del servicio?

Accepted Answer

El precio del servicio se facilitará en el momento en que nos comuniquemos por primera vez.
La tarifa solo se aplica en el momento en que tengamos lista la preaprobación con todas las condiciones del banco acordadas.
En los casos en que no podamos conseguir una preaprobación, el proceso no tendrá ningún coste para el cliente.
Tenemos por ahora un índice de aprobación del 100%.
Por otro lado, cuando se obtiene la preaprobación, requeriremos el pago de la tarifa antes de entregarlo al banco para continuar con el proceso.

Question 10

¿Qué puede detener el proceso después de la preaprobación?

Accepted Answer

Algunas cosas pueden detener el proceso después de obtener la aprobación previa.
Una cosa es si has proporcionado información falsa o incorrecta en la que el banco basó su aprobación. Esto no es algo que hayamos experimentado.
Otra opción es no aprobar el examen médico que el banco le exigirá. Cabe destacar que este examen debe realizarse en Panamá y, en raras ocasiones, el banco acepta examinadores distintos a los recomendados.

Question 11

¿Cuál es el pago inicial mínimo requerido?

Accepted Answer

La mayoría de los bancos en Panamá requieren un pago inicial del 50% a los expatriados cuando presentan la solicitud directamente.
Sin embargo, a través de nuestras relaciones de corretaje, la mayoría de nuestros clientes califican con solo un pago inicial del 30% , dependiendo de su perfil y el banco seleccionado.
Esta es una de las principales ventajas de trabajar con nosotros.

Question 12

¿Qué montos de préstamos están disponibles?

Accepted Answer

Los montos de los préstamos dependen del valor de la propiedad, su perfil de ingresos y el banco.
En la mayoría de los casos, el financiamiento varía desde USD $75.000 hasta varios millones de dólares para clientes calificados.
Evaluamos tu perfil y te emparejamos con el banco más adecuado.

Question 13

¿Qué tasas de interés puedo esperar?

Accepted Answer

Las tasas de interés varían según su estado de residencia, tipo de ingreso y selección bancaria.
Actualmente, las tasas suelen oscilar entre el X% y el Y% , sujetas a la aprobación final del banco.
Siempre negociamos la mejor tarifa disponible para tu perfil.

Question 14

¿Puedo obtener una hipoteca sin residencia en Panamá?

Accepted Answer

Sí. NO necesita la residencia en Panamá para calificar para una hipoteca.
Pueden solicitarlo tanto residentes como no residentes . La residencia puede mejorar las tasas y las condiciones, pero no es obligatoria .

Question 15

¿Cuánto tiempo tarda la preaprobación?

Accepted Answer

La aprobación previa generalmente demora hasta 6 días hábiles , una vez que se envían todos los documentos requeridos.
Esta línea de tiempo es consistente en todo nuestro proceso.

Question 16

¿Cuál es su tasa de éxito de aprobación?

Accepted Answer

Actualmente mantenemos una tasa de aprobación del 100% para los clientes que cumplen con los requisitos mínimos y presentan la documentación completa.
Realizamos una evaluación previa de cada solicitud para garantizar una gran posibilidad de aprobación antes de enviarla.

Question 17

¿Qué tipos de propiedades se pueden financiar?

Accepted Answer

La mayoría de los bancos financian:
 • Propiedades residenciales de reventa
 • Nueva construcción
 • Ciertos proyectos de preconstrucción
Las propiedades de terrenos y de uso comercial se evalúan caso por caso.

Question 18

¿Cuál es el plazo máximo de la hipoteca?

Accepted Answer

Los plazos de las hipotecas generalmente varían entre 15 y 30 años , dependiendo de:
 • Su edad
 • Políticas bancarias
 • Estado de residencia

Question 19

¿Necesito una cuenta bancaria en Panamá?

Accepted Answer

En la mayoría de los casos, sí, se requiere una cuenta bancaria en Panamá antes del desembolso final.

Sin embargo, normalmente el banco abre y gestiona esta cuenta directamente como parte del proceso hipotecario.

Te coordinamos y guiamos en todo este paso si es necesario.

Question 20

Why don’t Panama mortgage rates follow the US Federal Reserve?

Accepted Answer

Although Panama uses the US dollar, there’s no central bank here to set interest rates. Panamanian banks fund their lending through local deposits - not Federal Reserve facilities - and they’re paying 3-5% to attract those deposits. That creates a cost floor that’s much higher than what US banks pay.

Add to that the high liquidity requirements (banks here hold 56-60% in reserves because there’s no lender of last resort), plus the country risk premium after recent credit rating downgrades, and you understand why Panama rates move independently.

In our experience, even when the Fed cuts rates aggressively, it takes 12-18 months for any effect to reach Panama - and sometimes rates here actually move in the opposite direction based on local conditions.

Panama rates respond to local funding costs and risk factors, not Washington.

Preguntas frecuentes

Yeimis Balaguera Grajales

Owner & Senior Mortgage Advisor

"WE ARE HERE TO GUIDE YOU"

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